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財(cái)經(jīng)新聞
作為數(shù)據(jù)需求方，商業(yè)銀行正成為數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化的重要推動(dòng)力量。
“金融行業(yè)和數(shù)據(jù)要素存在著天然的混合關(guān)系。金融通過(guò)數(shù)據(jù)要素引導(dǎo)資源配置，而數(shù)據(jù)在開(kāi)發(fā)、流通、交易等價(jià)值化過(guò)程中，也逐漸衍生出了金融屬性�！眹�(guó)家發(fā)展改革委價(jià)格監(jiān)測(cè)中心副主任，江西省贛州市委常委、副市長(zhǎng)王建冬表示。
作為金融業(yè)核心主體，商業(yè)銀行不僅是一個(gè)數(shù)據(jù)密集的行業(yè)，產(chǎn)生了大量數(shù)據(jù)的同時(shí)，也非常依賴各行業(yè)的數(shù)據(jù)，是數(shù)據(jù)交易市場(chǎng)的重要使用方。
近日，記者從深數(shù)所與中國(guó)光大銀行聯(lián)合舉辦的“數(shù)聚之光·智能啟航”商業(yè)銀行數(shù)據(jù)要素研究成果研討會(huì)暨發(fā)布會(huì)上了解到，銀行自發(fā)地圍繞數(shù)據(jù)要素展開(kāi)研究和實(shí)踐應(yīng)用，無(wú)形中推動(dòng)了數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化生態(tài)的形成，并將借助AI等新興技術(shù)，重塑其服務(wù)的客體、主體以及服務(wù)模式。
數(shù)據(jù)使用者開(kāi)始“向上管理”
數(shù)據(jù)作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的基礎(chǔ)資源被比喻為“新石油”。
對(duì)于依賴數(shù)據(jù)的銀行業(yè)而言，“新石油”的價(jià)值極大，具體體現(xiàn)在業(yè)務(wù)輔助和服務(wù)模式創(chuàng)新兩方面。
“當(dāng)前，外部數(shù)據(jù)市場(chǎng)主要采用一對(duì)一的商務(wù)合作模式，形成了多對(duì)多的格局。銀行從對(duì)數(shù)據(jù)需求的提升，到對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)研、測(cè)試以及商務(wù)引入，再到最后真正使用上數(shù)據(jù)，要投入大量的時(shí)間、人力成本。同時(shí)，數(shù)據(jù)使用還面臨著安全問(wèn)題，銀行所看到的外部數(shù)據(jù)實(shí)際上是數(shù)據(jù)市場(chǎng)上的公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)和個(gè)人數(shù)據(jù)。而市場(chǎng)上數(shù)據(jù)供給良莠不齊，存在一定的安全風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)問(wèn)題。銀行每引入一個(gè)外部數(shù)據(jù)時(shí)，都要進(jìn)行合規(guī)確認(rèn)和安全驗(yàn)證。外部數(shù)據(jù)質(zhì)量和穩(wěn)定性，也對(duì)數(shù)據(jù)的使用效果帶來(lái)了一定的影響。數(shù)據(jù)質(zhì)量較好的公共數(shù)據(jù)也存在權(quán)屬、定價(jià)、合作方式等方面的難題�！敝袊�(guó)光大銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理黃登璽表示。
作為數(shù)據(jù)的迫切需求者，商業(yè)銀行開(kāi)始著手解決上述數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)種種難題。記者從會(huì)上了解到，光大銀行聯(lián)合北京、上海、廣州、深圳、貴陽(yáng)數(shù)據(jù)交易所發(fā)布了《公共數(shù)據(jù)資源場(chǎng)內(nèi)交易模式研究報(bào)告》。
“相比于其他流通方式，場(chǎng)內(nèi)交易具有比較優(yōu)勢(shì)，包括提供合規(guī)的交易環(huán)境、透明的交易平臺(tái)和專業(yè)化的服務(wù)等，在一定程度上能促進(jìn)數(shù)據(jù)權(quán)屬的認(rèn)定與標(biāo)準(zhǔn)化，保障數(shù)據(jù)交易的安全和隱私，形成合理的定價(jià)和開(kāi)展全流程的監(jiān)管�！敝袊�(guó)光大銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理部總經(jīng)理孫新紅介紹。
公共數(shù)據(jù)資源場(chǎng)內(nèi)交易模式是否有效？該行表示愿意作為用戶方和相關(guān)參與機(jī)構(gòu)一起，推動(dòng)理論走向?qū)嵺`。
同時(shí)，為實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的應(yīng)用，該行也在會(huì)上發(fā)布了《企業(yè)數(shù)據(jù)資源價(jià)值與收益實(shí)現(xiàn)研究報(bào)告》研究成果和“企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值工具”實(shí)踐成果。
“創(chuàng)造需求”推動(dòng)市場(chǎng)形成
“銀行在使用數(shù)據(jù)賦能內(nèi)部應(yīng)用的同時(shí)，也在積極推動(dòng)數(shù)據(jù)全鏈條價(jià)值的業(yè)務(wù)拓展，此類業(yè)務(wù)拓展的困難主要在于需求的挖掘和模式的轉(zhuǎn)化”，黃登璽表示，“推動(dòng)數(shù)據(jù)要素流通應(yīng)用的三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)是治理、合規(guī)和需求，其中治理是基礎(chǔ)，合規(guī)是底線，需求則是推動(dòng)數(shù)據(jù)流通的核心”。
數(shù)據(jù)資產(chǎn)貸款是目前商業(yè)銀行開(kāi)展數(shù)據(jù)要素金融創(chuàng)新的具體應(yīng)用之一，其核心內(nèi)容主要是企業(yè)將自身數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為新的標(biāo)的物完成融資。
記者了解到，銀行開(kāi)展數(shù)據(jù)資產(chǎn)貸款較為主流的方式是以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為標(biāo)的物增信融資。除此之外，還可以根據(jù)企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記憑證作為重要參考。目前數(shù)據(jù)要素屬性突出的輕資產(chǎn)、科創(chuàng)型數(shù)據(jù)服務(wù)商對(duì)該類貸款的需求較為突出。
同時(shí)，上述人士也表示，數(shù)據(jù)資產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)尚處于起步階段，在法律層面，需要制定專門(mén)的法律法規(guī)，明確數(shù)據(jù)資產(chǎn)的權(quán)屬登記、交易流轉(zhuǎn)等規(guī)則；在技術(shù)層面，需要制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范，規(guī)范數(shù)據(jù)資產(chǎn)的界定、描述和計(jì)量；在監(jiān)管方面，需要制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管控、信息披露等管理制度，防范道德和操作風(fēng)險(xiǎn)。隨著相關(guān)工作和配套措施的完善，數(shù)據(jù)資產(chǎn)才具備大規(guī)模金融化利用的條件。
會(huì)上，上海數(shù)據(jù)交易所、深圳數(shù)據(jù)交易所也分享了推動(dòng)數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
深數(shù)所副總經(jīng)理王冠介紹，數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)交易并不沖突。基于深圳較好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，深數(shù)所早期搭建了數(shù)據(jù)開(kāi)放共享的生態(tài)。開(kāi)發(fā)者圍繞數(shù)據(jù)開(kāi)放平臺(tái)開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)產(chǎn)品，經(jīng)確權(quán)登記，最終在數(shù)交所上架在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行產(chǎn)品交易。目前，深數(shù)所與廣東省數(shù)據(jù)開(kāi)放平臺(tái)，深圳市數(shù)據(jù)開(kāi)放平臺(tái)以及福田區(qū)的第三方平臺(tái)都做了三級(jí)數(shù)據(jù)共享開(kāi)放平臺(tái)的打通。
來(lái)源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)