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財(cái)經(jīng)新聞
11月27日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》（下稱《辦法》），以科學(xué)評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展情況和成效�！掇k法》共六章30條，明確了評(píng)價(jià)體系、評(píng)價(jià)機(jī)制、評(píng)價(jià)流程、評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用等內(nèi)容。
《辦法》自印發(fā)之日起施行，同時(shí)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（試行）的通知》廢止。
《辦法》所稱銀行為中資商業(yè)銀行及農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。政策性銀行、直銷銀行、外資銀行應(yīng)參照《辦法》積極改進(jìn)完善本行小微企業(yè)金融服務(wù)。
“做好小微企業(yè)金融服務(wù)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)涵。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持定量與定性并行、總量與結(jié)構(gòu)并重、激勵(lì)與約束并舉的原則。”金融監(jiān)管總局表示。
評(píng)價(jià)結(jié)果劃分四個(gè)評(píng)價(jià)等級(jí)
《辦法》明確，小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)體系由信貸總體投放情況、成本及風(fēng)險(xiǎn)情況、服務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況、激勵(lì)約束機(jī)制情況、合規(guī)經(jīng)營(yíng)及內(nèi)控情況、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)情況等評(píng)價(jià)要素構(gòu)成。各項(xiàng)評(píng)價(jià)要素下設(shè)若干評(píng)價(jià)指標(biāo)。每項(xiàng)評(píng)價(jià)要素的得分通過(guò)對(duì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的打分，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。評(píng)價(jià)得分由各部分要素各自得分加總產(chǎn)生。定量指標(biāo)依據(jù)計(jì)算結(jié)果得分（保留小數(shù)點(diǎn)后一位），定性指標(biāo)最小計(jì)分單位為0.5分。
同時(shí)，金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)普惠金融職能的司局在每年開(kāi)展小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)前，可根據(jù)小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)政策法規(guī)最新要求和實(shí)踐需要，結(jié)合當(dāng)年小微企業(yè)金融工作重點(diǎn)，牽頭對(duì)評(píng)價(jià)范圍、評(píng)價(jià)要素、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、分值權(quán)重等作必要和適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，制定年度《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)表》。
上述評(píng)價(jià)指標(biāo)表顯示，信貸總體投放情況評(píng)價(jià)要素下設(shè)普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款占本行各項(xiàng)貸款之比、普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)三個(gè)二級(jí)指標(biāo)，最高分分別為15分、8分、2分；成本及風(fēng)險(xiǎn)情況評(píng)價(jià)要素下設(shè)貸款成本、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)蓚�(gè)三個(gè)二級(jí)指標(biāo)，其中貸款成本方面規(guī)定“普惠型小微企業(yè)貸款利率不高于上年或不高于一定水平的，得滿分；未實(shí)現(xiàn)的，得0分�！�
從評(píng)價(jià)指標(biāo)表總體看，最高得分為105分（常規(guī)指標(biāo)合計(jì)滿分100分），最高扣分為10分（合規(guī)經(jīng)營(yíng)及內(nèi)控情況要素，下設(shè)數(shù)據(jù)質(zhì)量、合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題兩個(gè)二級(jí)指標(biāo)，均可扣5分）。105分包括5分“配合監(jiān)管工作情況”的加分指標(biāo)，“主動(dòng)參與、承辦、配合開(kāi)展監(jiān)管部門組織的小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域重大工作任務(wù)，表現(xiàn)突出的，酌情得分，可得滿分。”
根據(jù)得分，小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果根據(jù)各指標(biāo)加總得分劃分為四個(gè)評(píng)價(jià)等級(jí)：評(píng)價(jià)得分在90分（含）以上者為一級(jí)；得分在[75,90）區(qū)間者為二級(jí),其中得分在[85，90）區(qū)間者為二A，[80，85）區(qū)間者為二B，[75，80）區(qū)間者為二C；得分在[60,75）區(qū)間者為三級(jí)，其中得分在[70，75）區(qū)間者為三A，[65，70）區(qū)間者為三B，[60，65）區(qū)間者為三C；得分在60分以下者為四級(jí)。常規(guī)指標(biāo)得分在60分以下者，當(dāng)年評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)直接判定為四級(jí)。
評(píng)價(jià)結(jié)果作為政策試點(diǎn)等主要依據(jù)
《辦法》規(guī)定，金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)組織、督導(dǎo)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作，并直接負(fù)責(zé)開(kāi)展對(duì)大型商業(yè)銀行、股份制銀行的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作。各金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)組織開(kāi)展對(duì)轄內(nèi)屬地監(jiān)管的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及大型商業(yè)銀行、股份制銀行一級(jí)分行的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作。對(duì)大型商業(yè)銀行、股份制銀行分支機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)，可參照法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確定評(píng)價(jià)指標(biāo)和分值權(quán)重。各金融監(jiān)管局可根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況，自主決定是否對(duì)轄內(nèi)的城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)等其他分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)。
在評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用方面，《辦法》明確，小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果通過(guò)以下方式運(yùn)用：
（一）在對(duì)單家機(jī)構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管通報(bào)中，專題通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果。
（二）將單家機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果抄送有關(guān)組織部門、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)和財(cái)政、國(guó)資等相關(guān)部門。
（三）將轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體評(píng)價(jià)結(jié)果抄送人民銀行同級(jí)機(jī)構(gòu)，并根據(jù)工作需要，以適當(dāng)形式全轄通報(bào)。
（四）將評(píng)價(jià)結(jié)果作為小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的政策試點(diǎn)、獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)的主要依據(jù)，優(yōu)先選擇或推薦評(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí)或二A級(jí)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
（五）評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其提出針對(duì)性的改進(jìn)措施，并加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)。
（六）評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)專題約談其主要負(fù)責(zé)人，責(zé)令限時(shí)制定專項(xiàng)整改方案，并跟蹤督促評(píng)估其后續(xù)落實(shí)情況。
（七）評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)，或合規(guī)經(jīng)營(yíng)、體制機(jī)制建設(shè)等方面評(píng)價(jià)指標(biāo)中扣分較多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在相關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查中應(yīng)作為重點(diǎn)檢查對(duì)象。
對(duì)當(dāng)年新成立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)的，評(píng)價(jià)結(jié)果可不按前款要求運(yùn)用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)條線績(jī)效考核的重要參考。大中型商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將一級(jí)分行評(píng)價(jià)結(jié)果與對(duì)分行的績(jī)效考核掛鉤。
同時(shí)，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)整改的，在下一年度的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)中，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注其整改落實(shí)情況。對(duì)于違反金融監(jiān)管總局相關(guān)規(guī)定，整改措施不力或下一年度監(jiān)管評(píng)價(jià)時(shí)仍無(wú)明顯整改效果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，區(qū)別情形，對(duì)其采取暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。
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