服務(wù)機(jī)構(gòu)）.jpg)
財經(jīng)新聞
8月21日，國務(wù)院新聞辦公室舉行“推動高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）副局長肖遠(yuǎn)企、法規(guī)司司長王勝邦、統(tǒng)計與風(fēng)險監(jiān)測司司長廖媛媛、財產(chǎn)保險監(jiān)管司司長尹江鰲出席發(fā)布會并答記者問。
肖遠(yuǎn)企表示，金融監(jiān)管總局堅(jiān)持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)，推動行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。據(jù)其介紹，金融資產(chǎn)規(guī)模增長平穩(wěn)，風(fēng)險抵補(bǔ)穩(wěn)中有增；金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)一步提升，對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融供給持續(xù)增加。
王勝邦表示，金融監(jiān)管總局認(rèn)真落實(shí)“五大金融監(jiān)管”理念的要求，突出強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管導(dǎo)向，發(fā)揮總局系統(tǒng)“四級垂管”體系優(yōu)勢，整體發(fā)力，不斷強(qiáng)化金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，提升風(fēng)險防控能力。
此外，金融監(jiān)管總局還回應(yīng)了關(guān)于中小機(jī)構(gòu)改革化險、利率波動影響、房地產(chǎn)等熱點(diǎn)話題。
聚焦主業(yè)、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
肖遠(yuǎn)企首先介紹了金融高質(zhì)量發(fā)展取得的新成效。他表示，我國已經(jīng)形成多層次、廣覆蓋、差異化的金融機(jī)構(gòu)體系，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)居世界第一位，保險業(yè)市場規(guī)模居世界第二位。
金融監(jiān)管總局堅(jiān)持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹立正確的政績觀、發(fā)展觀，聚焦主業(yè)、苦練內(nèi)功，進(jìn)一步向內(nèi)涵精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變，推動行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。
整體來看，金融資產(chǎn)規(guī)模增長平穩(wěn)。據(jù)肖遠(yuǎn)企介紹，7月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額423.8萬億元，同比增長7%；保險業(yè)總資產(chǎn)是33.9萬億元，較年初增長7.7%。資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率穩(wěn)中有降。今年以來，信用風(fēng)險總體可控，7月末，銀行業(yè)不良貸款率為1.61%，比去年同期低0.08個百分點(diǎn)。不良資產(chǎn)處置力度也進(jìn)一步加大，今年上半年銀行處置不良資產(chǎn)1.4萬億元。
“風(fēng)險抵補(bǔ)穩(wěn)中有增……銀行和保險機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險的‘彈藥’還是非常充足的，”肖遠(yuǎn)企表示，7月末，銀行貸款撥備覆蓋率為216.7%，換言之，貸款損失準(zhǔn)備是不良貸款的兩倍多。同時，上半年末，銀行資本充足率是15.53%，保險公司綜合償付能力和核心償付能力充足率分別是195.5%、132.4%。
在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力方面，“金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)一步提升，特別是對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融供給持續(xù)增加，更加精準(zhǔn)高效。”肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)道。
一方面，資金總量穩(wěn)中有增。據(jù)肖遠(yuǎn)企介紹，7月末，人民幣貸款余額251萬億元，較年初增加13.5萬億元；銀行保險機(jī)構(gòu)債券投資余額103萬億元，較年初增加4.9萬億元；保險資金運(yùn)用余額31萬億元，較年初增長7.4%。
另一方面，金融機(jī)構(gòu)還在資金結(jié)構(gòu)方面進(jìn)行優(yōu)化，比如加大了對先進(jìn)制造業(yè)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域的支持力度，對健康產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的支持力度也在進(jìn)一步提升，同時提升了對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融服務(wù)等。具體來看，到7月末制造業(yè)貸款同比增長11.4%，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款同比增長13.9%；7月末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長17.1%；7月末養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款較年初增長16.1%；數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長12.4%。
此外，肖遠(yuǎn)企表示，在做好暴雨洪澇等災(zāi)害保險服務(wù)方面，保險業(yè)對于災(zāi)后生產(chǎn)生活的迅速恢復(fù)發(fā)揮了重要作用。今年前7個月，保險業(yè)賠款和給付支出1.39萬億元，同比增長30.2%。7月末通過債券和股票等方式，保險行業(yè)提供各類融資支持是28.5萬億元。
發(fā)揮“四級垂管”體系優(yōu)勢
2023年年底，中央金融工作會議提出“依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管”。
發(fā)布會上，王勝邦介紹了金融機(jī)構(gòu)“五大監(jiān)管”的情況。他表示，金融監(jiān)管總局認(rèn)真落實(shí)“五大金融監(jiān)管”理念的要求，突出強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管導(dǎo)向，發(fā)揮總局系統(tǒng)“四級垂管”體系優(yōu)勢，即總局、省局、分局和支局上下聯(lián)動，整體發(fā)力，在四大方面不斷強(qiáng)化金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，提升風(fēng)險防控能力。
一是金融監(jiān)管活動要全覆蓋。王勝邦表示，管合法更要管非法，管行業(yè)必須管風(fēng)險，堅(jiān)持金融特許經(jīng)營、持牌經(jīng)營的原則，既要管“有照違章”行為，更要管“無照駕駛”。金融監(jiān)管總局運(yùn)用新技術(shù)新手段，強(qiáng)化信息的互聯(lián)互通，完善非法金融活動的監(jiān)測預(yù)警平臺，提升對非法金融活動及主體的識別能力，實(shí)現(xiàn)動態(tài)監(jiān)測，及時預(yù)警，關(guān)口前移，盡早處置。
二是堅(jiān)持風(fēng)險為本，健全金融機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管框架。王勝邦認(rèn)為，監(jiān)管要在風(fēng)險為本的審慎監(jiān)管框架下，進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的邊界，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營。
2023年，金融監(jiān)管總局先后發(fā)布了新一版的《商業(yè)銀行資本管理辦法》和《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》。王勝邦稱，上述兩大辦法的頒布對提升商業(yè)銀行的風(fēng)險管控能力、進(jìn)一步引導(dǎo)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營、規(guī)范經(jīng)營，增強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險抵御能力起到重要作用。此外，金融監(jiān)管總局還持續(xù)修訂了固定資產(chǎn)貸款管理辦法、流動資金貸款管理辦法、個人貸款管理辦法，即“三個辦法一個指引”，進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行的授信流程，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。
三是落實(shí)“四早”要求，提高風(fēng)險預(yù)警的前瞻性。據(jù)王勝邦介紹，金融監(jiān)管總局進(jìn)一步完善了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評級體系，出臺了保險公司、信托公司和企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司等的監(jiān)管評級辦法，發(fā)揮監(jiān)管評級在風(fēng)險監(jiān)管當(dāng)中的基礎(chǔ)性作用；進(jìn)一步健全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系，豐富風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)，構(gòu)建監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺，運(yùn)用智能分析工具提升穿透識別能力，增強(qiáng)風(fēng)險識別的前瞻性，提高監(jiān)管的精準(zhǔn)性。王勝邦還表示，金融監(jiān)管總局正在研究起草金融機(jī)構(gòu)早期干預(yù)工作規(guī)程，建立具有硬約束的早期干預(yù)制度，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險的早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。
四是加大監(jiān)管力度，提升監(jiān)管效能。落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求，加強(qiáng)金融監(jiān)管總局全鏈條監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)行政許可、非現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管強(qiáng)制措施和行政處罰的聯(lián)動，整治市場亂象。要聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”，造成金融風(fēng)險的“關(guān)鍵人”，以及破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”，比如關(guān)聯(lián)交易、循環(huán)注資，加強(qiáng)監(jiān)管，從嚴(yán)懲治違法違規(guī)行為。
8月16日，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》。對此，王勝邦表示，該文件全面強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理要求，明確合規(guī)管理責(zé)任，推動金融機(jī)構(gòu)形成以上率下、全員參與的合規(guī)文化，構(gòu)建橫向到邊、縱向到底的合規(guī)機(jī)制�！凹僖詴r日，合規(guī)將真正成為金融機(jī)構(gòu)的基因，鑄牢我們金融穩(wěn)定的微觀基礎(chǔ)�！蓖鮿侔罘Q。
來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)