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財經(jīng)新聞
近日，國家金融監(jiān)督管理總局、財政部發(fā)布關(guān)于擴大城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險保障范圍進一步完善巨災保險制度的通知，要求以城鄉(xiāng)居民住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施為保障對象，保險責任由現(xiàn)有的破壞性地震，擴展增加臺風及其引起的風暴潮等次生災害，洪水，暴雨，泥石流、滑坡等地質(zhì)災害。
我國是一個災害頻仍的國家，幅員遼闊，風險眾多，從去年的“杜蘇芮”造成的各地洪澇災害、甘肅積石山6.2級地震到當前我國南方包括廣東多地持續(xù)的強對流和強降雨天氣，各類災害給我國造成的直接和間接經(jīng)濟損失數(shù)以億計。根據(jù)國家防災減災救災委員會辦公室應急管理部發(fā)布的數(shù)據(jù)，我國2023年全年各種自然災害共造成9544.4萬人次不同程度受災，因災死亡失蹤691人，緊急轉(zhuǎn)移安置334.4萬人次；倒塌房屋20.9萬間，嚴重損壞62.3萬間，一般損壞144.1萬間；農(nóng)作物受災面積10539.3千公頃；直接經(jīng)濟損失3454.5億元。
在此前，財政救助是我國各種災害損失補償?shù)闹饕侄危缃�，能夠保障各類自然災害的巨災保險覆蓋面不斷擴大，越來越多的災害情況被納入了保障，切實為風險減量做出了貢獻，為財政補償機制減輕了負擔。
“巨災”保險是我國風險減量的重要措施
近年來，我國積極推動巨災保險制度的發(fā)展。2016年5月，原中國保監(jiān)會、財政部聯(lián)合印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險制度實施方案》，開始從國家政府部門層面正式推動巨災保險的落地實施；近日，又發(fā)布了關(guān)于擴大城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險保障范圍進一步完善巨災保險制度的通知，要求保險責任增加臺風及其引起的風暴潮等次生災害，洪水，暴雨，泥石流、滑坡等地質(zhì)災害。
巨災保險通常指對因發(fā)生地震、颶風、海嘯、洪水等自然災害，可能造成巨大財產(chǎn)損失和嚴重人員傷亡進行風險分散和損失分攤的保險，通過巨災保險產(chǎn)品分散巨災帶來的風險。
據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)人士介紹，我國實踐中，根據(jù)購買巨災保險的主體的不同通常分為政策性巨災保險和商業(yè)性巨災保險。在我國最典型的政策性巨災保險就是中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險，以及各地政府補貼的民生類巨災保險和政府財政風險巨災指數(shù)保險，這類保險的投保方通常是政府；商業(yè)性巨災保險主要為企事業(yè)法人單位所面臨巨災風險提供保障，因此投保人和被保險人都通常是企事業(yè)法人單位。
此外，另一類與巨災相關(guān)的保險就是一般的商業(yè)保險產(chǎn)品，該類產(chǎn)品包含某類巨災保障責任。比如保險公司通常經(jīng)營的企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、機動車保險、責任保險和水險等，甚至包括人身意外保險和健康保險。這些保險屬于一般的商業(yè)保險范疇，但其產(chǎn)品的保險責任也包括暴風、龍卷風、洪水、破壞性地震、地面突然塌陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、雪災、雹災、冰凌、泥石流等自然災害風險。
不過，就當前我國巨災保險制度的發(fā)展情況來看，依然有很大的發(fā)展空間。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國巨災風險的保險賠付占經(jīng)濟損失平均在10%左右，對政府財政、社會捐助的依賴程度很高。與世界平均水平35%-40%相比，巨災保險保障缺口依然很大。
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，近些年我國的巨災風險管理體系，特別是巨災保險制度取得了一定的進展，廣東省、云南省、黑龍江省、深圳市、成都市針對地震、洪災、臺風等自然風險的巨災保險試點在災后的經(jīng)濟補償和事前的防災減災方面取得了一定的經(jīng)驗。
事前風險減量管理具有重要意義
近日，多地出現(xiàn)連續(xù)暴雨、強對流天氣，極有可能引發(fā)地質(zhì)災害，泥石流、山體滑坡、崩塌、山洪、城鄉(xiāng)積澇、雷擊、短時大風、局地冰雹和局地龍卷風等均有可能出現(xiàn)造成風險。當前，極端天氣影響仍在持續(xù)，根據(jù)中央氣象臺，5月6日，廣西、廣東、海南及貴州等地出現(xiàn)大到暴雨，局地大暴雨；吉林、遼寧、新疆等地出現(xiàn)中雨，局地大雨。預計未來三天，西南地區(qū)和華南多陣雨或雷陣雨天氣。
近日，記者了解到，廣東多地因連續(xù)強降雨天氣遭遇了各類災害如道路塌方、車輛水淹、農(nóng)作物受損、房屋水浸等等。
中國平安對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，面對連日來廣東省接連遭受的強對流天氣和持續(xù)性的降雨。 風雨到來前，平安產(chǎn)險即密切關(guān)注氣候災害預警，通過線上預警和線下排查的方式，提示車主、農(nóng)戶、企業(yè)等做好防控。
王國軍認為保險公司介入的意義不僅體現(xiàn)在事后賠付，“所謂保險的風險減量管理，其基本特征是利用更加專業(yè)和先進的科技手段，通過主動介入被保險標的的風險管理而降低事故發(fā)生概率，如此便可以實現(xiàn)社會風險總量的減少，進而為投保人和社會創(chuàng)造價值。保險行業(yè)擁有專業(yè)的風險評估能力，能夠幫助投�？蛻籼崆鞍l(fā)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營活動中存在的潛在風險，幫助客戶化解風險，盡可能避免經(jīng)營損失”。
據(jù)悉，在廣東省清遠市，連續(xù)降雨天氣不僅導致部分農(nóng)田、魚塘被水淹，村莊的部分村屋還出現(xiàn)坍塌、水浸等情況；在東莞，多名車主的車輛遭遇水淹；此外，在佛山、韶關(guān)等地，出現(xiàn)多起農(nóng)戶大棚受災、農(nóng)作物大面積受損報案。
截至4月28日18時，在本輪強降雨災害中，平安產(chǎn)險累計接到客戶報案超1.2萬筆，預估賠付金額超1.8億元。其中車險報案數(shù)量超8900筆，預估理賠金額8700萬元。
面對巨災可能引發(fā)的重大損失，我國保險業(yè)在去年的“杜蘇芮”臺風災害中也發(fā)揮了重要作用，在臺風“杜蘇芮”引發(fā)的暴雨、汛情中，保險公司提供的水浸預警設(shè)備、水位監(jiān)測系統(tǒng)、實時臺風損失評估系統(tǒng)可幫助地方政府檢測臺風走向、低洼路段積水情況，為排水堵澇“搶占先機”，防止災情的進一步擴散。
王國軍對記者表示，當前，頭部保險公司在面對自然災害的風險減量管理方面已有多項成果，災前預防、災中勘查已成為常態(tài)。
人保財險黨委書記、總裁于澤在此前表示，我國是世界上自然災害較為嚴重的國家之一，健全防災減災救災體制機制、建立完善巨災保險制度是解決現(xiàn)實國情和保民生促發(fā)展的內(nèi)在需要。巨災保險通過發(fā)揮保險金融工具的作用，服務社會治理體系，體現(xiàn)保險的政治性、人民性，發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展、防災減災抗災救災中起到重要作用。
來源：21經(jīng)濟網(wǎng)