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財(cái)經(jīng)新聞
3月28日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》（下稱《通知》）提出，2024年普惠信貸總體目標(biāo)為保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)。這是2023年10月《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》發(fā)布以來(lái)，金融監(jiān)管總局發(fā)布的首份普惠信貸工作相關(guān)文件。
“上述目標(biāo)體現(xiàn)出監(jiān)管部門對(duì)普惠信貸監(jiān)管思路出現(xiàn)了重要調(diào)整�！币晃淮笮衅栈萁鹑诓肯嚓P(guān)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，此前監(jiān)管部門多年來(lái)對(duì)普惠信貸工作的總體要求是增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還注意到，此次文件名與此前也有較大區(qū)別，如2023年為《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》，2022年為《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》，2020年為《關(guān)于2020年推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”有關(guān)工作的通知》。每年與小微企業(yè)文件同期發(fā)布的，還有支持三農(nóng)或鄉(xiāng)村振興相關(guān)文件，如《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》等。
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額29.06萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.27%，較各項(xiàng)貸款增速高13.13個(gè)百分點(diǎn)。普惠型涉農(nóng)貸款余額12.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.34%，較各項(xiàng)貸款增速高10.2個(gè)百分點(diǎn)。832個(gè)脫貧縣各項(xiàng)貸款余額12.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.7%；160個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣各項(xiàng)貸款余額1.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.85%。
保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)
所謂“保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”，金融監(jiān)管總局解釋稱：
保量，即保持普惠信貸支持力度，分領(lǐng)域提出小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、脫貧地區(qū)貸款增長(zhǎng)目標(biāo)。
《通知》具體提出，要保持信貸支持力度，包括合理確定信貸投放節(jié)奏，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速的目標(biāo)，而對(duì)改革化險(xiǎn)任務(wù)較重的地區(qū)實(shí)行差異化安排；力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款余額增長(zhǎng)，完成普惠型涉農(nóng)貸款增速目標(biāo)；保持脫貧地區(qū)信貸支持力度不減，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)脫貧地區(qū)貸款余額增長(zhǎng)，中西部地區(qū)22家監(jiān)管局要根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)轄內(nèi)法人銀行確定支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果差異化工作目標(biāo)。
穩(wěn)價(jià)，即穩(wěn)定信貸服務(wù)價(jià)格，指導(dǎo)銀行加強(qiáng)貸款定價(jià)管理，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款利率水平，推動(dòng)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
《通知》具體提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款定價(jià)管理，根據(jù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款利率水平。規(guī)范與第三方合作，認(rèn)真評(píng)估合作必要性、服務(wù)貢獻(xiàn)度與收費(fèi)合理性，引導(dǎo)降低收費(fèi)水平。而去年為“貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低�！�
優(yōu)結(jié)構(gòu)，即優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。增強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)法人服務(wù)能力，加大首貸、續(xù)貸投放，積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式；突出支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游、外貿(mào)、消費(fèi)等領(lǐng)域小微企業(yè)信貸供給保障，加大對(duì)糧食重點(diǎn)領(lǐng)域、脫貧人口等群體信貸投入。
具體還包括積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式，靈活便捷地滿足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口等群體的資金需求。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局甘肅局日前印發(fā)做好2024年普惠信貸工作的通知，通過六條主線對(duì)普惠信貸工作進(jìn)行安排部署，提到要全力實(shí)現(xiàn)保量穩(wěn)價(jià)目標(biāo)，具體包括普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，普惠型涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，重點(diǎn)幫扶縣各項(xiàng)貸款平均增速高于全國(guó)貸款增速，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款利率水平。
規(guī)范普惠信貸業(yè)務(wù)發(fā)展
在保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)的整體目標(biāo)之外，《通知》還在滿足重點(diǎn)領(lǐng)域信貸需求、提升服務(wù)質(zhì)效、規(guī)范普惠信貸業(yè)務(wù)發(fā)展、強(qiáng)化工作協(xié)同聯(lián)動(dòng)等方面提出了具體要求。
重點(diǎn)領(lǐng)域主要包括促進(jìn)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、有力有效支持鄉(xiāng)村全面振興、強(qiáng)化重點(diǎn)幫扶群體支持三個(gè)方面，具體包括針對(duì)小微企業(yè)生命周期不同階段提供適配的金融產(chǎn)品，探索多樣化、一攬子服務(wù)方案，增強(qiáng)金融服務(wù)獲得感；鼓勵(lì)商業(yè)銀行探索對(duì)糧棉油等重要農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈企業(yè)信貸服務(wù)有效模式；深入推進(jìn)國(guó)家助學(xué)貸款工作，探索發(fā)放研究生商業(yè)性助學(xué)貸款等。
在規(guī)范普惠信貸業(yè)務(wù)發(fā)展方面，《通知》提出，一是規(guī)范普惠信貸管理，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸款“三查”，強(qiáng)化對(duì)借款主體資質(zhì)審核，建立貸后資金用途監(jiān)控和定期排查機(jī)制，嚴(yán)禁套取、挪用貸款資金。規(guī)范分支機(jī)構(gòu)與第三方合作行為，嚴(yán)禁與不法貸款中介開展合作。合理確定授信額度，防止過度授信。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理，提升不良資產(chǎn)處置效率。各監(jiān)管局要關(guān)注轄內(nèi)普惠信貸資產(chǎn)質(zhì)量，做好資金流向問題線索篩查分析，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)。
二是提升普惠信貸數(shù)據(jù)質(zhì)量。為確保普惠信貸有關(guān)監(jiān)管評(píng)價(jià)、差異化風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重計(jì)量、貸款利息收入增值稅減免等政策有效落地，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視并切實(shí)加強(qiáng)普惠信貸數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，開展內(nèi)部抽查和審計(jì)，確保數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。各監(jiān)管局要充分運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)查、數(shù)據(jù)治理等方式，建立健全普惠信貸數(shù)據(jù)抽查復(fù)核機(jī)制，加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管，按季度報(bào)告核查情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)反饋。
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