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財(cái)經(jīng)新聞
又一非銀機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法發(fā)布。
2月19日，金融監(jiān)管總局公開了《關(guān)于印發(fā)汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法的通知》（下稱《通知》），從公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)能力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和信息科技管理等6項(xiàng)評(píng)級(jí)要素對(duì)汽車金融公司進(jìn)行評(píng)級(jí)，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣分為1-5級(jí)和S級(jí)，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需給予更高程度的監(jiān)管關(guān)注。
“《通知》制定的目的是通過(guò)開展監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，全面評(píng)估汽車金融公司經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人解釋稱。
值得注意的是，去年7月，金融監(jiān)管總局還發(fā)布了《汽車金融公司管理辦法》。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，該辦法擴(kuò)大了汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍，增加售后回租、汽車附加品融資、汽車售后服務(wù)商貸款等業(yè)務(wù)�！锻ㄖ肪C合評(píng)價(jià)不同業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和潛在風(fēng)險(xiǎn)情況，將不同的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為汽車金融公司業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管的審慎性依據(jù)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的汽車金融公司，限制開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，利于有效控制對(duì)外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
《通知》的發(fā)布和實(shí)施，是貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議有關(guān)“切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性”的重要措施，通過(guò)健全和完善汽車金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，提升汽車金融公司分類監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，有利于引導(dǎo)汽車金融公司堅(jiān)守專營(yíng)專業(yè)消費(fèi)信貸功能，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費(fèi)，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，豐富汽車消費(fèi)信貸產(chǎn)品供給，滿足居民購(gòu)車消費(fèi)多元化金融服務(wù)需要，進(jìn)一步釋放汽車消費(fèi)潛力、擴(kuò)大內(nèi)需。
2023年6月發(fā)布的《中國(guó)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》顯示，截至2022年年末，全國(guó)25家汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到9891.95億元，總體保持穩(wěn)定；零售貸款余額為7852.58億元，同比略降3.51%；庫(kù)存批發(fā)貸款余額為1126.9億元，同比上升8.73%；融資租賃余額61.5億元，增幅29.45%。
評(píng)級(jí)要素權(quán)重如何設(shè)置？
《通知》共五章二十二條，包括總則、評(píng)級(jí)要素、組織實(shí)施、評(píng)級(jí)結(jié)果與運(yùn)用和附則，從總體上對(duì)汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作進(jìn)行規(guī)范。
在第二章評(píng)級(jí)要素方面，《通知》顯示，汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。
汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的滿分為100分，各部分的分值權(quán)重分別為公司治理（10%）、資本管理（10%）、風(fēng)險(xiǎn)管理（35%）、專業(yè)服務(wù)能力（20%）、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（15%）、信息科技管理（10%）。評(píng)級(jí)指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估后結(jié)合專業(yè)判斷確定；評(píng)級(jí)要素得分為各評(píng)級(jí)指標(biāo)按照指標(biāo)權(quán)重匯總形成；評(píng)級(jí)綜合得分按照各評(píng)級(jí)要素權(quán)重匯總形成。在評(píng)級(jí)綜合得分的基礎(chǔ)上，根據(jù)評(píng)級(jí)調(diào)整事項(xiàng)對(duì)評(píng)級(jí)級(jí)別和檔次進(jìn)行調(diào)整，形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。
《通知》明確，金融監(jiān)管總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)按照該辦法規(guī)定的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)分方法，根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況，對(duì)汽車金融公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)和復(fù)評(píng)。金融監(jiān)管總局對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)復(fù)評(píng)結(jié)果進(jìn)行審核，確定被評(píng)級(jí)汽車金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果，并將監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果反饋各省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。
“《通知》的主要特點(diǎn)是通過(guò)評(píng)級(jí)要素的設(shè)置引導(dǎo)汽車金融公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，嚴(yán)守合規(guī)要求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，發(fā)揮專營(yíng)專業(yè)特色功能�！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，一方面，評(píng)級(jí)內(nèi)容體現(xiàn)了最新監(jiān)管要求，結(jié)合近年金融監(jiān)管總局發(fā)布實(shí)施的公司治理、股權(quán)管理、資本管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的監(jiān)管制度，將有關(guān)監(jiān)管要求納入評(píng)價(jià)內(nèi)容；另一方面，評(píng)級(jí)內(nèi)容反映行業(yè)特點(diǎn)，專設(shè)“專業(yè)服務(wù)能力”評(píng)級(jí)要素，突出強(qiáng)化汽車金融公司專業(yè)能力建設(shè)的監(jiān)管導(dǎo)向，引導(dǎo)汽車金融公司堅(jiān)守專營(yíng)專業(yè)消費(fèi)信貸功能，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費(fèi)，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，豐富汽車消費(fèi)信貸產(chǎn)品供給，滿足居民購(gòu)車消費(fèi)多元化金融服務(wù)需要，進(jìn)一步釋放汽車消費(fèi)潛力、擴(kuò)大內(nèi)需。
汽車金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣分為1—5級(jí)和S級(jí)，其中1—3級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次。汽車金融公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的，直接劃分為5級(jí)。處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的汽車金融公司經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。
評(píng)級(jí)結(jié)果如何運(yùn)用？
《通知》第十八條明確，汽車金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動(dòng)的主要依據(jù)。第二十條明確，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為汽車金融公司業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管的審慎性條件。
具體來(lái)看，監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)、2級(jí)的汽車金融公司，除開展《通知》規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)外，經(jīng)批準(zhǔn)可以開展專項(xiàng)業(yè)務(wù)（專項(xiàng)業(yè)務(wù)包括：發(fā)行資本工具；資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；套期保值類業(yè)務(wù)；國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)）。
監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的汽車金融公司，可以開展除汽車附加品貸款和融資租賃、汽車售后回租之外的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。
監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的汽車金融公司，可以開展接受股東及其所在集團(tuán)母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽車經(jīng)銷商和售后服務(wù)商貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；汽車貸款和融資租賃（售后回租除外）業(yè)務(wù)；汽車經(jīng)銷商和汽車售后服務(wù)商庫(kù)存采購(gòu)貸款業(yè)務(wù)；汽車殘值評(píng)估、變賣及處理業(yè)務(wù)；與汽車金融相關(guān)的咨詢、代理和服務(wù)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。
監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的汽車金融公司，在風(fēng)險(xiǎn)敞口不擴(kuò)大的前提下，可以開展接受股東及其所在集團(tuán)母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽車經(jīng)銷商和售后服務(wù)商貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；汽車殘值評(píng)估、變賣及處理業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。
“制定汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，充分反映當(dāng)前汽車金融公司經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，引導(dǎo)汽車金融公司專注主業(yè)，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費(fèi)，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，是十分必要的�！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示。
同時(shí)，綜合評(píng)價(jià)不同業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和潛在風(fēng)險(xiǎn)情況，將不同的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為汽車金融公司業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管的審慎性依據(jù)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的汽車金融公司，限制開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，利于有效控制對(duì)外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
1月4日，金融監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)司曾表示，要形成框架一致、流程規(guī)范、責(zé)任明確、線上運(yùn)行的各類金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，加強(qiáng)評(píng)級(jí)流程跟蹤管理，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)級(jí)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)判斷、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)定、監(jiān)管資源配置中的基礎(chǔ)性作用。
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