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財經(jīng)新聞
隨著中國相關部門采取多項舉措促進宏觀經(jīng)濟持續(xù)復蘇發(fā)展帶動民眾消費熱情增加，三季度以來國內(nèi)金融科技平臺各項業(yè)務紛紛回歸增長軌跡。
近日，多家海外上市的金融科技公司發(fā)布三季度財報。
樂信（LX，NASDAQ）發(fā)布的今年三季度財報顯示，在當前行業(yè)環(huán)境與宏觀經(jīng)濟環(huán)境下，公司第三季度營收達到35.1億元人民幣，同比增長30.4%；利潤（Non-GAAP EBIT）達到5.27億元人民幣，同比增長30%。
小贏科技（XYF，NYSE）的第三季度財報顯示，當季凈收入總額達到13.969億元人民幣，經(jīng)營利潤為4.347億元人民幣。
信也科技（FINV， NYSE）在今年第三季度實現(xiàn)營收達到31.98億元人民幣，較去年同期增長7.6%。
奇富科技在今年第三季度實現(xiàn)凈收入42.81億元人民幣，同比增長3.3%；當季公司普通股股東應占凈利潤為11.42億元人民幣，同比增長15.03%。
在多位業(yè)內(nèi)人士看來，今年三季度眾多海外上市的金融科技公司均實現(xiàn)營收增長，一個重要原因是經(jīng)濟持續(xù)好轉促使他們擴大了零售信貸投放規(guī)模。
比如第三季度樂信的單季交易額達633億元，同比增長13%；令其管理在貸余額增長至1207億元，同比增長28%；用戶數(shù)則達到2.04億，同比增長11.3%。
同期信也科技促成交易額達到513億元，同比增長12.7%；季末在貸余額659億元，同比提升9.3%。
2023年第三季度，奇富科技總撮合及發(fā)起貸款規(guī)模達1231.48億元，同比增長11.3%。
一位金融科技平臺人士向記者透露，這背后，是眾多持牌金融機構紛紛響應相關部門要求，加大了零售信貸資金投放以促進國內(nèi)消費經(jīng)濟持續(xù)復蘇，帶動金融機構的助貸業(yè)務規(guī)模水漲船高。
他指出，盡管零售信貸投放規(guī)模持續(xù)增加，但鑒于短期經(jīng)濟基本面波動加大，眾多金融科技平臺仍采取相對審慎的信貸風控策略。鑒于宏觀經(jīng)濟環(huán)境不確定性所帶來的挑戰(zhàn)，三季度樂信適當收緊風險策略以平衡業(yè)務增長和資產(chǎn)質量的關系，確保業(yè)務穩(wěn)健增長。
記者多方了解到，三季度眾多海外上市金融科技平臺能實現(xiàn)利潤增長，還與他們持續(xù)推進科技賦能降低運營成本有著密切關系。借助精細化運營深入推進，三季度樂信公司總運營費用同比下降7%，并通過進一步拓展金融機構合作伙伴，令資金成本環(huán)比下降21個基點。
樂信CEO肖文杰表示，“面對當前行業(yè)和宏觀經(jīng)濟環(huán)境挑戰(zhàn)，三季度我們持續(xù)推動風險和數(shù)據(jù)雙輪驅動戰(zhàn)略落地，采取審慎穩(wěn)健的策略，不斷夯實底層能力，業(yè)績?nèi)〉昧瞬诲e的增長。展望四季度，面對復雜、不確定的外部環(huán)境，我們將繼續(xù)秉持審慎經(jīng)營原則、風險管理優(yōu)先，持續(xù)推動風險下降、資產(chǎn)質量提升，重點做好增長和資產(chǎn)質量的平衡�！�
奇富科技首席執(zhí)行官兼董事吳海生指出，受市場環(huán)境影響，企業(yè)將精力集中在精細化運營方面，以推動更好的盈利能力與資產(chǎn)質量增長。第三季度，企業(yè)貸款便利化和發(fā)放總額為人民幣1231億元，同比增長11.3%，約56%的貸款是在輕資本模式、ICE和其他技術解決方案下實現(xiàn)的。
與此同時，越來越多金融科技平臺還通過業(yè)務國際化“開源”。
信也科技表示，隨著國際化進程深入，今年三季度企業(yè)的國際業(yè)務營收貢獻5.85億元，同比增長67.3%，占集團總營收18.3%。
值得注意的是，隨著AI大模型技術興起，越來越多國內(nèi)涉及助貸的金融科技平臺也紛紛擁抱大模型技術。
記者獲悉，三季度信也科技推出了第一代大語言模型應用開發(fā)框架E-LADF，進一步提高開發(fā)者的開發(fā)效率，并推動大模型技術在各個領域的廣泛應用。
與此同時，樂信也在三季度通過金融專屬數(shù)據(jù)的預訓練與業(yè)務數(shù)據(jù)精調(diào)，加快AI大模型在企業(yè)業(yè)務場景的落地應用。在業(yè)務交互方面，目前樂信已在電銷、客服、催收等主要業(yè)務流程全面落地大模型技術；生產(chǎn)力提升方面，樂信在研發(fā)代碼輔助、設計創(chuàng)意生成、數(shù)據(jù)分析等場景廣泛應用大模型技術，進一步提升公司整體運營效率。
此外，奇富科技也在持續(xù)探索AIGC大模型技術在信貸領域全流程的應用，通過在投放、電銷、催收、質檢等流程進行測試和應用，致力于提升各個業(yè)務操作環(huán)節(jié)效率。
一位奇富科技人士表示，借助AIGC大模型技術的賦能，企業(yè)電銷系統(tǒng)能為每段通話進行語義分析和線索挖掘，令電銷線索識別準確率達到98%同時，幫助電銷提升轉化率超過5%；在智能營銷環(huán)節(jié)，目前約70%的圖片素材由AIGC大模型技術生成，未來企業(yè)計劃通過大模型對這些素材進行標注和多維度評級，以提升營銷效果；在通話質檢環(huán)節(jié)，大模型自動化質檢已實現(xiàn)100%覆蓋，將檢出率提高15%；在語音機器人話術生成場景，生成話術優(yōu)質率已達70%。
在多位業(yè)內(nèi)人士看來，隨著AI大模型技術的日益普及，未來大模型技術在助貸領域的應用滲透度與普及度將進一步提升，或將成為眾多金融科技平臺比拼助貸業(yè)務核心競爭力的新關鍵因素。尤其當大模型技術若能成功應用在黑灰產(chǎn)反欺詐與信貸風控場景，無疑將助力金融科技平臺助貸業(yè)務獲得更多持牌金融機構的資金合作支持，有望在國內(nèi)消費市場持續(xù)復蘇進程獲得更大的市場份額。
來源:21經(jīng)濟網(wǎng)